Vous souhaitez profiter du meilleur service bancaire à proximité de chez vous, mais vous ne savez pas comment trouver la banque appropriée ? Il existe en France de nombreux établissements bancaires, qui proposent des services variés et adaptés à vos besoins. Mais comment comparer les offres et trouver la banque qui vous convient le mieux ? Voici quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix.
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir sa banque à proximité ?
Le choix d’une banque dépend de plusieurs facteurs, tels que :
La situation géographique
Si vous souhaitez avoir un contact régulier avec votre conseiller, il est préférable de choisir une banque qui dispose d’une agence près de chez vous. Vous pourrez ainsi bénéficier d’un accompagnement personnalisé et d’un suivi de vos comptes. En revanche, si vous préférez gérer vos opérations bancaires en ligne, vous pouvez opter pour une banque digitale, qui vous permettra de réaliser vos transactions à distance, via une application ou un site web.
Les tarifs
Les frais bancaires peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre, selon les services proposés et les moyens de paiement utilisés. Il est donc important de comparer les grilles tarifaires des différentes banques, en tenant compte de votre profil et de vos habitudes. Vous pouvez notamment vérifier le coût de la tenue de compte, des virements, des retraits, des cartes bancaires, des chèques, des découverts, etc.
Les produits et services
Selon vos besoins et vos projets, vous pouvez être intéressé par différents produits et services bancaires, tels que l’épargne, le crédit immobilier, l’assurance-vie, la gestion de patrimoine, etc. Il est donc utile de comparer les offres des banques sur ces domaines, en regardant les taux, les conditions, les avantages, etc. Vous pouvez également vous renseigner sur la qualité du service client, la réactivité, la disponibilité, etc.
La solidité financière
Il est également important de choisir une banque qui dispose d’une bonne santé financière, c’est-à-dire qui a des fonds propres suffisants pour faire face aux risques et aux aléas du marché. Vous pouvez consulter les rapports annuels des banques ou les notations attribuées par les agences de notation financière pour vous faire une idée de leur situation.
Banque à proximité : quelles sont les principales banques françaises ?
En France, il existe plusieurs types d’établissements bancaires :
Les banques universelles
Ce sont des banques qui proposent une gamme complète de produits et services financiers aux particuliers, aux professionnels et aux entreprises. Elles sont généralement organisées en groupes bancaires, qui regroupent plusieurs filiales spécialisées. Parmi les principales banques universelles françaises, on peut citer :
- le groupe BNP Paribas (qui comprend notamment BNP Paribas, Hello Bank, Cetelem),
- le groupe Crédit Mutuel (qui comprend notamment le Crédit Mutuel, le CIC, Fortuneo),
- le groupe Banque Populaire (qui comprend notamment la Banque Populaire, la Caisse d’Epargne, Natixis),
- le groupe LCL (qui comprend notamment LCL, e. LCL),
- le groupe Société Générale (qui comprend notamment la Société Générale, Boursorama Banque),
- le groupe Crédit du Nord (qui comprend notamment le Crédit du Nord, la Banque Courtois), etc.
Les services bancaires proposés par les banques universelles
Le premier critère à considérer pour choisir sa banque à proximité universelle est la nature et la qualité des services bancaires qu’elle propose. Il s’agit de vérifier si la banque offre les produits et les services dont on a besoin au quotidien, comme un compte-courant, une carte bancaire, des moyens de paiement, des virements, des chèques, des retraits, etc. Il faut également s’assurer que la banque propose des produits d’épargne adaptés à ses objectifs, comme des livrets, des comptes à terme, de l’assurance-vie, etc. Enfin, il faut comparer les offres de crédit immobilier ou de crédit à la consommation si on envisage de réaliser un projet nécessitant un financement.
Les frais bancaires pratiqués par les banques universelles
Le deuxième critère à prendre en compte pour choisir sa banque universelle est le coût des services bancaires qu’elle facture. Il s’agit de comparer les frais bancaires liés à la tenue du compte, aux opérations courantes, aux incidents de paiement, aux cartes bancaires, aux virements internationaux, etc. Par ailleurs, il faut se renseigner sur les conditions d’accès aux produits d’épargne ou de crédit, comme le taux d’intérêt, les frais de dossier, les garanties exigées, etc. Il est conseillé de consulter les brochures tarifaires des différentes banques à proximité universelles et de faire des simulations en ligne pour trouver l’offre la plus avantageuse.
La relation-client offerte par les banques universelles
Le troisième critère à examiner pour choisir sa banque à proximité universelle est la qualité de la relation-client qu’elle entretient avec ses clients. Ici, il s’agit d’évaluer si la banque est facilement joignable, si elle dispose d’un service client réactif et compétent, si elle propose un conseiller dédié ou non, si elle offre des services digitaux performants, comme une application mobile, un espace client en ligne, un chatbot, etc. Il faut également se renseigner sur la satisfaction des clients existants, en consultant les avis en ligne ou en demandant l’opinion de son entourage. Il est important de choisir une banque qui inspire confiance et qui respecte ses engagements.
Les valeurs portées par les banques universelles
Le quatrième critère à considérer pour choisir sa banque universelle est l’adéquation entre ses valeurs et celles de la banque. Il s’agit de se renseigner sur la politique sociale et environnementale de la banque, sur son engagement dans le développement durable, sur son soutien aux projets solidaires ou innovants, etc. Il faut également vérifier si la banque respecte les principes éthiques et déontologiques dans ses activités, si elle lutte contre le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme, si elle respecte la réglementation en vigueur, etc. Enfin, il est préférable de choisir une banque qui partage ses convictions et qui contribue à l’intérêt général.
Banque à proximité : les banques en ligne
Ce sont des banques qui fonctionnent exclusivement sur internet, sans agence physique. Elles offrent généralement des tarifs attractifs et des services innovants aux clients qui privilégient l’autonomie et la simplicité. Parmi les principales banques à proximité en ligne françaises, on peut citer :
- ING Direct (filiale du groupe néerlandais ING),
- BforBank (filiale du groupe Crédit Agricole),
- Boursorama Banque (filiale du groupe Société Générale),
- Fortuneo (filiale du groupe Crédit Mutuel),
- Hello Bank (filiale du groupe BNP Paribas), etc.
Quels sont les services bancaires proposés par les banques en ligne ?
Le premier critère à considérer pour choisir sa banque en ligne est la gamme de services bancaires qu’elle propose. En effet, toutes les banques en ligne ne proposent pas les mêmes services, et il est important de vérifier que la banque que vous envisagez de choisir répond à vos besoins et à vos attentes.
Parmi les services bancaires les plus courants, on peut citer :
- Le compte-courant: il s’agit du compte de base, qui vous permet d’effectuer des opérations courantes comme les virements, les retraits, les paiements par carte bancaire, etc. La plupart des banques en ligne proposent l’ouverture d’un compte-courant gratuit ou à faible coût, sous certaines conditions (par exemple, un revenu minimum ou un dépôt initial).
- Les moyens de paiement: il s’agit des cartes bancaires, des chèques, des prélèvements automatiques, etc. Les banques à proximité en ligne proposent généralement des cartes bancaires gratuites ou à faible coût, avec des plafonds de paiement et de retrait adaptés à votre profil. Certaines banques en ligne proposent également des cartes haut de gamme, avec des services associés comme l’assurance voyage, la conciergerie, etc.
Les services relatifs au produits
- Les produits d’épargne: il s’agit des livrets, des comptes à terme, des plans d’épargne, de l’assurance-vie, etc. Les banques en ligne proposent souvent des produits d’épargne attractifs, avec des taux d’intérêt supérieurs à ceux des banques à proximité traditionnelles. Certaines banques en ligne proposent également des produits d’épargne innovants, comme le crowdfunding ou le robo-advisor.
- Les produits de crédit: il s’agit des prêts personnels, des crédits immobiliers, des crédits renouvelables, etc. Les banques en ligne proposent généralement des produits de crédit compétitifs, avec des taux d’intérêt inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Certaines banques en ligne proposent également des produits de crédit sur mesure, comme le crédit modulable ou le crédit in fine.
Selon votre situation et vos projets, vous pouvez comparer les services bancaires proposés par les différentes banques en ligne et choisir celle qui vous offre la meilleure offre.
A propos de la relation-client des banques en ligne
Le deuxième critère à considérer pour choisir sa banque en ligne est la qualité de la relation-client qu’elle entretient avec ses clients. En effet, choisir une banque en ligne implique de renoncer au contact physique avec un conseiller dans une agence. Il est donc important de vérifier que la banque que vous envisagez de choisir dispose d’un service client réactif et efficace.
Parmi les éléments à prendre en compte pour évaluer la relation-client d’une banque en ligne, on peut citer :
- Les canaux de communication: il s’agit des moyens mis à votre disposition pour contacter votre banque en ligne. Il peut s’agir du téléphone, du chat, du mail, des réseaux sociaux, etc. Vous pouvez vérifier que la banque que vous envisagez de choisir propose le canal qui vous convient le mieux, et que les horaires d’ouverture sont suffisamment larges pour répondre à vos demandes.
- La disponibilité et la compétence des conseillers: il s’agit du temps d’attente et de la qualité du service rendu par les conseillers de votre banque en ligne. Vous pouvez vérifier que la banque que vous envisagez de choisir dispose d’un nombre suffisant de conseillers formés et qualifiés pour répondre à vos questions et vous accompagner dans vos démarches.
- La sécurité et la confidentialité des données: il s’agit du niveau de protection de vos données personnelles et financières par votre banque en ligne. Vous pouvez vérifier que la banque que vous envisagez de choisir respecte les normes de sécurité et de confidentialité en vigueur, et qu’elle dispose d’un système d’authentification renforcé pour sécuriser vos opérations.
Selon votre niveau d’exigence et votre sensibilité, vous pouvez comparer la relation-client des différentes banques en ligne et choisir celle qui vous inspire le plus confiance.
La réputation des banques en ligne
Le troisième critère à considérer pour choisir sa banque en ligne est la réputation qu’elle a auprès de ses clients et du grand public. En effet, choisir une banque en ligne implique de faire confiance à un établissement qui n’a pas forcément pignon sur rue. Il est donc important de vérifier que la banque que vous envisagez de choisir bénéficie d’une bonne image et d’une bonne notoriété.
Parmi les éléments à prendre en compte pour évaluer la réputation d’une banque en ligne, on peut citer :
- Les avis des clients: il s’agit des témoignages et des notes attribuées par les clients de la banque en ligne sur des sites spécialisés, des forums, des blogs, etc. Vous pouvez consulter ces avis pour vous faire une idée de la satisfaction des clients de la banque que vous envisagez de choisir, et des éventuels problèmes rencontrés.
- Les distinctions obtenues: il s’agit des prix, des labels, des certifications, etc. obtenus par la banque en ligne auprès d’organismes indépendants, de médias, d’associations de consommateurs, etc. Vous pouvez consulter ces distinctions pour vous faire une idée de la qualité et du sérieux de la banque que vous envisagez de choisir, et de sa reconnaissance par les professionnels du secteur.
- L’appartenance à un groupe bancaire: il s’agit du lien entre la banque à proximité en ligne et une banque traditionnelle ou un groupe financier. Vous pouvez vérifier que la banque que vous envisagez de choisir appartient à un groupe solide et reconnu, qui garantit sa pérennité et sa fiabilité.
Selon votre niveau d’information et votre curiosité, vous pouvez comparer la réputation des différentes banques en ligne et choisir celle qui vous rassure le plus.
Banque à proximité : les fintech
Ce sont des start-up qui utilisent les nouvelles technologies pour proposer des services financiers innovants et disruptifs. Elles se distinguent par leur agilité, leur créativité et leur capacité à répondre aux besoins des clients. Parmi les principales fintech françaises, on peut citer :
- N26 (une banque mobile allemande qui opère en France),
- Lydia (une application de paiement mobile),
- Qonto (une néobanque pour les professionnels),
- Younited Credit (une plateforme de crédit entre particuliers), etc.
Quel est le type de service proposé par les fintech ?
La fintech regroupe des domaines très variés, comme le paiement, le crédit, l’épargne, l’assurance, la gestion de patrimoine, etc. Il faut donc définir clairement quel type de service vous recherchez, et comparer les offres des différentes fintech qui le proposent. Par exemple, si vous cherchez un crédit immobilier, vous pouvez vous tourner vers des plateformes de financement participatif, qui mettent en relation des emprunteurs et des prêteurs. Si vous cherchez un moyen de paiement alternatif, vous pouvez opter pour des néobanques, qui proposent des comptes bancaires en ligne, avec des cartes bancaires sans frais.
A propos de la sécurité et la réglementation
La fintech est un secteur en pleine croissance, mais aussi en pleine évolution réglementaire. Il est donc important de vérifier que la fintech que vous choisissez respecte les normes de sécurité et de protection des données personnelles. Vous pouvez vous renseigner sur le statut juridique de la fintech, son agrément auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), son adhésion à un fonds de garantie ou à une assurance, etc. Vous pouvez aussi consulter les avis des clients sur les sites spécialisés ou les réseaux sociaux, pour vous faire une idée de la fiabilité et du sérieux de la fintech.
Le coût et la rentabilité
La fintech a pour avantage de réduire les coûts liés aux services financiers, en supprimant les intermédiaires et en optimisant les processus. Mais il faut quand même être attentif aux frais éventuels qui peuvent être appliqués, comme les commissions, les taux d’intérêt, les pénalités, etc. Il faut aussi comparer la rentabilité des produits proposés par la fintech avec ceux des banques traditionnelles, en tenant compte du risque et de la fiscalité. Par exemple, si vous cherchez un produit d’épargne, vous pouvez comparer le taux de rémunération, la disponibilité des fonds, le niveau de risque et le régime fiscal des différentes offres.
La relation-client et le service après-vente
La fintech repose sur une relation-client dématérialisée, qui se fait principalement par internet ou par téléphone. Il faut donc s’assurer que la fintech dispose d’un service client réactif et compétent, qui peut répondre à vos questions et résoudre vos problèmes. Vous pouvez vérifier les horaires d’ouverture du service client, les moyens de contact disponibles (chat, e-mail, téléphone), le temps d’attente moyen, la qualité du conseil, etc. Vous pouvez aussi consulter les avis des clients sur la satisfaction et la fidélité à la fintech.
La proximité et l’accessibilité
La fintech a pour objectif de rendre les services financiers plus accessibles et plus inclusifs, en s’adressant à des populations qui sont souvent exclues du système bancaire traditionnel. Mais il faut aussi tenir compte de vos propres besoins et préférences en matière d’accessibilité et de proximité. Par exemple, si vous avez besoin d’un contact humain ou d’un accompagnement personnalisé, vous pouvez préférer une fintech qui dispose d’un réseau d’agences physiques ou de conseillers dédiés. Si vous voyagez souvent ou si vous résidez à l’étranger, vous pouvez choisir une fintech qui propose des services adaptés aux transactions internationales.
Comment comparer les banques à proximité ?
Pour comparer les banques à proximité, vous pouvez utiliser plusieurs outils, tels que :
Les comparateurs en ligne de banque à proximité
Il existe des sites web qui vous permettent de comparer les offres des banques sur différents critères, tels que les tarifs, les services, les avis clients, etc. Vous pouvez ainsi obtenir un classement personnalisé des banques qui correspondent le mieux à vos besoins et à votre profil. Parmi les principaux comparateurs en ligne, on peut citer :
- Panorabanques,
- Meilleurebanque,
- Bankin, etc.
Les simulateurs en ligne de banque à proximité
Il existe également des sites web qui vous permettent de simuler le coût d’un produit ou d’un service bancaire, en fonction de vos caractéristiques et de vos préférences. Vous pouvez ainsi estimer le montant des frais bancaires, le taux d’un crédit immobilier, le rendement d’un produit d’épargne, etc. Parmi les principaux simulateurs en ligne, on peut citer :
- Lesfurets,
- Empruntis,
- Boursedescredits, etc.
Les avis clients
Il peut être intéressant de consulter les avis des clients qui ont déjà eu recours aux services d’une banque, pour vous faire une idée de la qualité du service, de la relation client, de la satisfaction, etc. Vous pouvez trouver des avis clients sur des sites web spécialisés, tels que
- Trustpilot,
- Avis-verifies,
- Ekomi, etc.
Banque à proximité : ce qu’il faut retenir !
Choisir une banque à proximité n’est pas une tâche facile, car il existe de nombreux critères à prendre en compte et de nombreuses offres à comparer. Il est donc important de bien définir vos besoins et vos attentes, et de vous renseigner sur les différentes options qui s’offrent à vous. Vous pouvez utiliser des outils en ligne pour vous aider à faire le bon choix, en fonction de votre profil et de votre situation. N’hésitez pas à demander conseil à un professionnel si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé.
